贷款期限可以从30年改为20年。对于已签订贷款合同并已放款的用户，如果他们现在选择将贷款期限从30年改为20年，就需要支付一定的合同违约金。然而，对于仍处于申请阶段的用户，如果他们在个人申请中将贷款期限写为30年，因为尚未签署贷款合同，所以可以自由更改，无需支付违约金。

在选择提前还款时，针对不同的还款方式，有不同的适宜时机：

1. 等额本金还款方式： 如果采用等额本金还款方式，建议在贷款的第九年末或第十年前进行提前还款。在这个时候，月供中的利息比例开始低于本金比例，因此在此之前提前还款可以节省更多的利息。

2. 等额本息还款方式： 如果采用等额本息还款方式，建议在贷款的前十五年内进行提前还款。从第十五年开始，月供中利息占比小于本金占比。

不同的房贷还款方式包括：

1. 等额本息： 每月还款额相同，但实质上随着时间推移，本金占比逐月增加，而利息占比逐月减少。尽管等额本息适合有稳定支出计划的家庭，尤其是年轻人，但在相同贷款期限和金额下，总利息会高于等额本金方式。

2. 等额本金： 每月还款额不同，逐月递减。该方法将贷款本金按还款总月数均匀分配，并加上上期剩余本金的利息，从而形成每月还款额。等额本金方式的月还款额较前期较高，但逐月递减。这种方式适用于前期还款能力较强的借款人，也适合年龄稍大的人，因为随着年龄增长或退休，收入可能会减少。